1. Багато P2P-переказів між фізособами
Якщо банк не бачить очевидної логіки таких операцій, це може виглядати як приховування доходів або використання рахунку як дропа.
Вказуйте конкретне призначення платежу:
- Повернення боргу за договором (дата/номер).
- Фінансова допомога батькам.
- Подарунок на день народження.
Для великих сум зберігайте підтвердні документи.
2. Різке збільшення обороту
Наприклад, зазвичай оборот становить 100–150 тис. грн, а потім за місяць – 700 тис. або 1 млн.
Для банку це може виглядати як нетипова поведінка.
Якщо плануєте велику операцію, краще попередити банк заздалегідь і підготувати підтвердні документи.
3. Торгівля криптовалютою
Купівля або продаж криптовалюти через P2P-платформи, перекази з позначками BTC, USDT, крипта.
Банки намагаються виявляти та блокувати рахунки для крипто-операцій.
Ніколи не вказуйте в призначенні крипта, BTC, USDT.
Використовуйте: Оплата послуг, Розрахунок за договором.
Краще окремий рахунок для крипто-операцій.
4. Відсутність зрозумілого походження коштів
ФОП отримує платежі від фізосіб без призначення, після чого кошти переводяться на інші рахунки або знімаються готівкою.
Варто формувати прозору картину руху коштів та зберігати підтвердні документи.
5. Виплати від казино та гемблінгу
На рахунок надходять кошти з онлайн-казино, букмекерських платформ або покеру.
Гемблінг – сфера підвищеного ризику для фінмоніторингу.
Варто мати підтвердження походження коштів:
- скріншоти виграшів;
- історію операцій;
- інформацію про платформу.
Краще використовувати окремий рахунок для таких операцій.
Якщо банк надіслав запит – не панікуйте. Пояснення, документи та правильна комунікація з банком часто вирішують ситуацію.